1.4几点建议

　　1.4.1立法程序是严谨复杂的，在其正式批准出台前，可适当先颁布一些相关管理条例、规章制度，明确工程保证担保的实施范围，至少在公开招标的五类工程项目中实行(公共基础设施、公用设施、政府投资项目、政府特许融资项目、使用国外出资的项目)。

　　1.4.2　担保主体应为银行、专业保证担保公司、非银行金融机构、保险公司等。

　　1.4.3　保函(由银行出具的设定保证义务的合同或由专业保证担保公司出具的相同性质的函件，称为保证担保书)应选择有条件保函，这时债务人有权申诉。不要选择无条件保函，因为只要出了变故，债权人就会要求赔偿，债务人无申诉机会。

　　2、工程保险

　　2.1　工程保险概念

　　2.1.1　保险

　　保险指投保人按保险合同的约定，向保险人支付保险费用。保险人依据合同，对因约定事故发生而造成的损失承担赔偿保险责任或给付保险金责任的商业行为。

　　2.1.2　工程保险

　　工程保险指工程参与各方就工程建设可能会出现的风险向保险公司投保，享受保险公司提供的风险管理服务，当风险事故发生后，获取经济赔偿的商业行为。工程保险标的为工程保险合同约定的保险事故发生的客体和对象，也即为各类具有保险利益的工程项目和施工设备和各种民事赔偿责任等。

　　2.2　工程保险特点

　　工程保险是一种综合性保险，取决于工程风险的综合性，工程保险不同于一般的财产保险和人寿保险，其特点表现如下:

　　2.2.1　承保业务复杂、专业要求在承保工程保险业务时，工程风险分析估算、保险费率确定，根据具体工程项目设计保险合同条款、理赔业务都需要具备建筑安装工程、保险、数学、管理等多专业综合知识。因此保险执业水准要求很高。

　　2.2.2　保险金额很高工程保险的保险金额是以投保标的价值或是投保人承担的经济赔偿责任为基础确定的。合同标的通常包括建筑安装工程项目，施工设备、器具，建筑材料，现场人员的人身健康和寿命。故保险额通常很高。

　　2.2.3　工程保险领域存在信息不对称信息不对称性常常表现在保险人与投保人之间掌握的信息不对称。保险人占有保险方面信息优势，通过设置于已有利的合同条款，从投保人缴纳的保险费中获得更多的收益。而投保人占有工程方面信息优势，由于对建筑安装中风险情况较清楚，会尽量投保对自己有利的险种。

　　2.2.4　工程保险可以附加承保除承保主险外，还可承担附带的保险责任。比如安装工程险中，保险责任主要是超电压、电弧、短路等事故，主要针对安装过程风险设置，但机器损害的保险责任也归入电气原因造成的损失，列入安装工程险的保单项目。

　　2.2.5　关键保险条款具有个性化各种类型工程的工程风险具有各自的特殊性，因此工程保险条款内容,也不可能千篇一律。关键保险条款内容需要根据保险标的具体情况确定，因而工程保险条款具有个性化。

　　2.2.6　保险条款可能变更随着工程施工进展不断深入和施工过程的内外环境变化时，保险合同当事人在协商一致的基础上可以变更合同条款。比如随着工期延长可以延长保险期限，在施工中会增减一些施工设备或工程事项，保险项目和保险金额要相应调整。

　　2.3　工程保险基本功能

　　2.3.1　从微观层面来看，具有三个作用。第一，保护工程承包商或分包商的利益。第二，保护业主的利益。第三，减少工程风险的发生，保险公司除承诺保险责任范围内的损失赔偿之外，还将从自身利益出发，为投保人提供灾害预防、损失控制等风险管理指导。

　　2.3.2　从宏观层面来看，具有四个作用。第一，工程建筑安装领域引入工程保险机制后，保险公司自然关心工程施工费用和质量等问题，关心承包商的行为，这相当于又引入了除业主、政府部门之外的第三方面监督者，进一步促进了工程建筑安装市场的规范。第二，发展工程保险市场，创新工程保险险种，完善工程保险机制，有利于健全我国金融体系，带动相关产业发展。第三，在国外，工程保险已经成为项目投融资的必备条件和投标的资质。工程保险机制的健全也促进了业主和承包商积极投资工程项目。第四，工程项目具备保险保障后，银行贷款和投资人投资没有了后顾之忧，可最大限度地吸引潜在的投资者。

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